Les 5 erreurs qui font grimper votre prime d’assurance cyber

L’assurance cyber évalue votre comportement, pas seulement votre taille

Contrairement à une assurance auto où la prime dépend principalement de votre véhicule et de votre historique de sinistres, l’assurance cyber évalue avant tout vos pratiques de sécurité. Deux PME du même secteur et de la même taille peuvent avoir des primes très différentes selon leurs comportements.

Bonne nouvelle : certaines erreurs très fréquentes font grimper la prime de 20 à 50% — et sont facilement corrigeables. Voici les 5 principales.

Erreur 1 — Pas de double authentification sur les accès critiques

C’est la question numéro un des questionnaires de souscription. Les assureurs demandent systématiquement si vous avez activé la double authentification sur la messagerie, les outils cloud et les accès distants.

Sans 2FA sur les accès distants (VPN, RDP, messagerie), le risque de compromission initiale est multiplié. Certains assureurs refusent désormais de couvrir les sinistres résultant d’un accès non authentifié à double facteur — c’est une exclusion contractuelle à lire attentivement.

Impact prime : +15 à 30% sans 2FA sur les accès critiques. Notre guide double authentification pour les entreprises explique comment la mettre en place.

Erreur 2 — Sauvegardes non testées ou connectées en permanence

Avoir des sauvegardes ne suffit pas. Les assureurs vérifient deux choses : vos sauvegardes sont-elles déconnectées du réseau principal ? Et sont-elles testées régulièrement ?

Une sauvegarde connectée au réseau sera chiffrée en même temps que le reste lors d’un ransomware — elle devient inutile. Une sauvegarde non testée peut être corrompue depuis des mois sans que vous le sachiez.

Impact prime : +10 à 20% sans sauvegarde hors réseau documentée.

Erreur 3 — Systèmes non mis à jour

Lors de la souscription, on vous demande si vos systèmes d’exploitation, antivirus et logiciels critiques sont à jour. Des systèmes obsolètes (Windows 10 en fin de support, logiciels avec vulnérabilités connues) sont un signal fort de risque élevé.

Les assureurs savent que 80% des ransomwares exploitent des vulnérabilités pour lesquelles des correctifs existaient. Un système non mis à jour, c’est une porte ouverte documentée.

Impact prime : +10 à 25% avec des systèmes en fin de support non remplacés.

Erreur 4 — Déclarer un périmètre incomplet

Le questionnaire de souscription demande de décrire votre infrastructure. Beaucoup de PME déclarent leurs serveurs et postes de travail — mais oublient les équipements connectés : automates industriels, caméras IP, objets connectés, systèmes de contrôle d’accès.

Si un sinistre survient sur un équipement non déclaré, l’assureur peut refuser la couverture en invoquant une fausse déclaration — même involontaire. La transparence est indispensable.

Impact prime : La non-déclaration ne fait pas baisser la prime — elle crée un risque d’exclusion totale en cas de sinistre.

Erreur 5 — Aucun antécédent de formation au phishing

Les assureurs demandent de plus en plus si vos équipes reçoivent une sensibilisation au phishing. La formation du facteur humain est désormais considérée comme une mesure de sécurité à part entière — au même titre que les solutions techniques.

Un seul exercice de simulation de phishing par an, documenté, peut suffire à améliorer votre profil de risque. C’est un investissement de quelques centaines d’euros qui peut réduire la prime de 10%.

Impact prime : +5 à 15% sans formation documentée.

Ces 5 actions peuvent réduire votre prime de 20 à 40% et améliorent simultanément votre sécurité réelle. Pour comprendre tous les critères de tarification, consultez notre page prix et garanties de l’assurance cyber.